2025年7月30日，我会理事、中伦文德高级合伙人、中伦文德刑事法研究院院长许波应中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）总行邀请，为邮储银行2025年法律事务管理培训班授课，就“商业银行‘黑灰产’常见罪名、风险防范及维权路径”开展专题讲座和研讨。本次培训班由邮储银行总行组织，邮储银行总行及各分行高管、法务等线上线下200余人参加培训，共同聚焦日益猖獗的银行业 “黑灰产”问题的治理。

      许波根据国家金融监督管理总局最新监管数据及银行业相关刑事案件统计数据，直指当前银行业金融机构面临的严峻挑战，各类经济犯罪与银行内部工作人员职务犯罪均处于高发态势。统计数据显示，2025年第一季度，金融“黑灰产”市场规模突破2800亿元，相较于2023年呈现出约40%的大幅增长态势；2024年中国“黑灰产”从业人员估算超800万人，年复合增长率超87%，各类金融犯罪正持续侵蚀金融根基，对金融安全构成严重威胁。鉴于此，2025年3月14日，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合开展了一场为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪专项打击行动。

      许波特别引用国家安全部官网发表的《国家安全机关做金融安全的坚定守护者》一文中的论述强调：“金融是国民经济的命脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。金融活，经济活；金融稳，经济稳。现代金融不仅深度融入经济运行全环节，与每个人的幸福感、获得感、安全感息息相关，更深刻影响社会稳定、国家治理、国际竞争等诸多领域。”这一观点为整场讲座奠定了“筑牢金融安全防线”的核心基调。

图2 培训现场

      许波基于扎实的理论功底和丰富的实务经验，详细梳理了金融“黑灰产”的主要形态。近年来，在银行信用卡规模扩大、互联网金融模式创新等多重背景影响下，新的金融“黑灰产”表现形式日趋复杂多样，主要包括“反催收”“征信修复”“不法贷款中介”“职业背债人”等“黑灰产”生态运作模式。许波通过剖析央视焦点访谈“职业背债人黄某礼案”，为与会人员详细讲述了职业背债人型“黑灰产”非法贷款中介通过包装“征信白户”，虚构信息，伪造文件等手段，骗取银行贷款的详细过程和刑法规制。

      信贷领域是银行工作人员涉罪的重灾区，在银行各类业务涉及的主要罪名中，违法发放贷款罪占90%以上。针对商业银行关注的信贷领域犯罪，许波通过解读法条、分析犯罪构成、提示典型行为等方式，详细讨论了信贷领域常见罪名的法定情形。同时，许波结合自身办理的重大刑事案件典型案例，深入讲解了违法发放贷款罪、贷款诈骗罪、受贿罪、非国家工作人员受贿罪、侵犯公民个人信息罪等银行业金融机构“黑灰产”生态链上、中、下游高发罪名，为学员们构建了清晰的法律风险认知和规制框架。

      针对银行业“黑灰产”的治理难题，许波从民事、刑事、行政等多维度、立体化视角提出维权路径：（1）及时采取诉讼保全措施，防止财产转移；（2）加强罪名识别，及时刑事报案；（3）采取“先刑后民”原则，刑民协同构建证据链；（4）加强行业自律与公众风险防范意识；（5）完善社会信用惩戒体系；（6）加大技术研发与人才投入，以技术手段防范潜在风险。

      专题讲座结束后，许波与邮储银行总行、部分省级分行风险合规部等部门负责人开展专题与谈，相关部门基于当地市场环境和实际工作情况，结合讲座内容发表了各自体会和感悟。许波凭借丰富的办理刑事案件实务经验和扎实的刑法理论，细致解答了邮储银行公职人员在一线工作中遇到的“黑灰产”问题处置难点、痛点等法律问题，现场气氛活跃，互动热烈。

      在近四个小时的专题讲座和与谈环节中，许波的讲解将经典案例与理论相结合，深入浅出，妙语连珠，赢得了与会人员的一致好评。参加培训人员积极互动交流，更加全面地认识了银行业领域“黑灰产”的表现形式、运作模式，并对暗藏其中的法律风险有了更加深刻的理解，强化并提升了邮储银行工作人员的风险防范意识和对银行领域“黑灰产”的治理能力，对有效维护金融市场秩序、保障银行业合规经营具有重要实践意义。

      本次培训在中国邮政储蓄银行总行相关领导的大力支持下取得圆满成功。

      内容转自中伦文德律师事务所。